Lån uten sikkerhet til bedrifter

Et forbrukslån er et usikret lån, hvor bankene ikke tar pant i en personlig eiendom, eller eiendel. Dette fører til en større risiko for banken, og kompenseres med høyere rente. Når du skal søke lån til forbruk, er det flere ting som er viktig å tenke over. For eksempel hvor mye du har mulighet til å betale. Siden denne typen lån har høyere rente, er det lønnsomt å nedbetale så raskt som mulig. Slik unngår du å betale dyre renter over en lengre periode. Med de nye reglene, kan ikke bankene tilby nedbetaling på usikret gjeld på mer enn fem år. Dette med mindre det gjelder refinansiering.

Gjeldsregisteret

Gjeldsregisteret har gjort det enklere for banker å hente inn informasjon om usikret gjeld registrert på en person. Før var det mulig å ikke oppgi all gjeld ved opptak av nye lån, men det er ikke lenger en mulighet. Bankene henter automatisk inn informasjon om din registrerte gjeld. Både med og uten sikkerhet. Slik er det raskere og enklere å sende søknad om lån til forbruk. Du kan slik også få svar innen kort tid. Det finnes mange muligheter for å søke om lån uten sikkerhet. Bruk av anbudsside for å hente inn flere tilbud fra ulike banker er en fordel. Slik kan du enkelt kan finne det beste tilbudet.

Bruk av andbudssider

Når du bruker en anbudsside sendes samme lånesøknad til flere banker, og du får flere tilbud i retur. Hvor mange banker de ulike sidene samarbeider med varierer. De fleste samarbeider med mer enn ti ulike banker og lånetilbydere. Det er enkelt å benytte seg av en slik side. Du finner de på nett, og søknadene er rett fram. Du er her selv ansvarlig for å fylle inn hvor mye gjeld du har fra før, og hvordan denne er fordelt. Dette selv om bankene også henter inn denne informasjonen automatisk. Du må altså selv ha oversikt over din egen økonomiske situasjon, selv om mye foregår automatisk.

Anbudssider tilbyr også en lånekalkulator. Denne gjør det enkelt å se hvor mye du må betale på lånet i måneden. Denne viser også hvor mye totalkostnaden vil bli, med en bestemt rente. Har du et oversiktlig budsjett, er det enkelt å finne ut hvor mye lån du kan betjene. Du bør også ha en god buffer. Slik er du sikker på at du ikke ender opp med å ikke kunne betjene lånet, dersom noe skulle skje. Anbudssider er en tredjepart, og kun en formidler av ulike lånetilbud. Disse sidene er ikke ansvarlig for lånetilbudene du får. Det er bankene. Du kan også se på såkalte låneportaler som feks. lån hos billigeforbrukslån.no

Refinansiering

Har du flere små lån eller kredittkort, kan det være en god idé å samle disse til et større lån. Hvis du sørger for å få bedre betingelser med tanke på renter og nedbetalingstid, kan du spare mye penger. Når du refinansierer gjeld, tar du opp et nytt lån for å betjene den gamle gjelden. Forbrukslån brukes ofte til dette. Slik vil du kun ha én bank og én regning å forholde deg til. Dette vil samle utgiftene til en post, og du kan betale mer ned på lånet, med høyere avdrag hver måned.

Å samle flere lån til ett større er i de fleste tilfeller lønnsomt. Det finnes likevel flere fallgruver du bør se opp for. Har du bolig, kan du refinansiere boliglånet. Da får du lagt sammen dyr gjeld i dette. Dette kan være lønnsomt, men vær oppmerksom på at nedbetalingstid på boliglån er mye lenger enn på forbrukslån. Når du skal refinansiere boliglånet, sørg for at du får bedre rente. Da ender du ikke opp med å betale mer, enn du ville gjort uten refinansieringen. Det samme gjelder ved refinansiering av kredittkort og smålån. Hvis du ikke får kortere nedbetalingstid og bedre rente, risikerer du å betale mer.

• Samle små lån og kreditter for bedre betingelser og lavere rente
• Ved refinansiering av boliglån, sørg for å forhandle rente

Bruk av lån uten sikkerhet

Et forbrukslån er et lån du kan bruke til hva du selv ønsker og har behov for. Bankene stiller ingen krav til hvordan disse lånte pengene disponeres. Du kan bruke denne typen lån for å kjøpe møbler, eller pusse opp boligen. Mange bruker de for ferie, eller for å betale bil eller MC. Her lønner det seg definitivt å ta opp lån som er beregnet på kjøretøy, som bil eller MC lån. Disse har lavere rente. Selv om nedbetalingstiden kan være lenger, vil du i hovedsak ikke tape på å velge disse typer lån.

Det finnes enkelte tilfeller der banken ikke har lov til å låne ut penger. Det er for eksempel ikke lov å låne ut penger til bruk i pengespill eller nettcasino. Det er lagt inn en sperre på norske kredittkort, slik at transaksjoner til utenlandske spilltjenester blir stoppet. Reglene rundt utlån har blitt strengere de siste årene. Hovedregelen er at du ikke kan ha lån som overstiger fem ganger husstandens samlede inntekt. Du kan heller ikke låne mer enn at du kan takle en renteøkning på 5 % på samlet gjeld.

Renter og nedbetaling

Den totale kostnaden på lånet avhenger av totalt lånebeløp, rentekostnader og nedbetalingstid. For å finne det beste og rimeligste lånet, må du se på de to siste – renter og nedbetalingstid. Med høy rente over en lang periode, kan du ende opp med å betale tilbake mer enn opprinnelig lånebeløp. Det er ikke gunstig for andre enn bankene. Du bør derfor alltid sammenligne den effektive renten, samt nedbetalingstid, før du inngår en låneavtale. Undersøk den totale kostnaden av lånene, og hvor stort utslag noen hundre kroner ekstra i måneden utgjør.

Få flere tilbud

For å få flere tilbud, må du søke om lån flere steder. Du kan sende inn én og én søknad til alle aktuelle banker, eller benytte en sammenligningstjeneste. En anbudsside vil spare deg for tid, og gjør det enkelt å finne det beste tilbudet. Ved hjelp av gjeldsregisteret, er behandlingstiden for lånesøknader raskere. Når du sammenligner lån, må du se på den effektive renten, for å finne riktig totalkostnad. Refinansiering kan benyttes for å samle gjeld under ett lån. Slik kan du oppnå lavere renter, og bedre betingelser.

De fleste kan havne i situasjoner der utgiftene er større enn inntektene. I slike tilfeller kan det være vanskelig vite hva som er lurt å gjøre. Noen utgifter kan utsettes, men av og til er situasjonen at vi må ha mer penger før neste lønningsdag. Et raskt søk på nettet viser da mange tilbydere som reklamerer for lån på dagen. Dette kan være svært fristende, men er det faktisk mulig? Og er det i det hele tatt et godt alternativ?

Smålån

Lån som blir reklamert som gitt på dagen blir ofte kalt smålån. Begrepet blir brukt om forbrukslån der lånesummene som blir lånt ut er en del lavere enn andre lån. Lånene er hovedsakelig myntet på de som har behov for å raskt få utbetalt en mindre sum. Denne typen lån er som regel usikret. Du stiller altså ikke eiendel som sikkerhet til långiver.

Usikrede lån har generelt høyere rentesats enn sikrede lån. Lån som blir reklamert som gitt på dagen har som regel noen av de høyeste rentene. Effektiv rente, altså rente inkludert gebyrkostnader, kan variere fra rundt 20 % til over 200 %. Dette er altså potensielt svært dyre lån.

Får jeg lånet på dagen?

Ingen banker i Norge kan garantere at et lån blir utbetalt på dagen. Flere lånetilbydere reklamerer derimot for at du får svar innen 24 timer. I noen tilfeller kan du også få svar i løpet av noen minutter. Før du får svar vil tilbyder gjennomføre en kredittsjekk for å vurdere om du fyller kravene til å få lån. Det betyr at selv om du får raskt svar, er det ikke sikkert dette betyr søknad blir godkjent.

Dersom du får lånesøknad godkjent kan det gå 1-2 virkedager før pengene er på konto. Har du søkt tidlig på dagen kan det hende du får pengene samme dag. Å få pengene samme dag er imidlertid ikke noe du bør regne med.

Ta stilling til alternativ

Denne typen lån er svært dyre. Har du allerede økonomiske vansker kan et lån med så høy rente føre til videre betalingsproblem. Har du mulighet og litt mer tid, vil det billigste være å ta ut lån med sikkerhet. Eksempel kan være utvidelse av boliglånsramme. For mange er dette ikke mulig. Andre forbrukslån, eller bruk av kredittkort, kan også være aktuelt. Merk at kredittkort ofte gir rentefri kreditt på rundt en måned. Renten etter denne perioden er derimot høy.

Dersom ingen av disse alternativene er aktuelle, kan smålån være en løsning. Vær da bevisst på å ikke ta ut mer i lån enn du har behov for. Lånet må betales tilbake med renter. Sørg da for å ikke sette deg selv i en situasjon der du misligholder lånet.

Hvordan søke om lån på dagen

Det er mange tilbydere, og det kan være vanskelig å orientere seg. Det er stor variasjon i hvilke renter og gebyr de ulike selskapene tilbyr. Mange sider samler ulike lånetilbydere, slik du enkelt kan sammenligne. Da unngår du et dyrere lån enn nødvendig. Der finnes også såkalte lånemeglere du kan benytte. Dette er sider som har samarbeid med flere låntilbydere. Søknaden din går da til flere aktører, og du kan velge det beste tilbudet.

Den letteste måten å søke er på nettet. Du fyller ut et enkelt skjema og fyller ut ønsket lånesum. Bruk av BankID gjør at lånetilbyderne får digital tilgang til informasjonen de trenger for å utføre kredittvurdering. Dette gir raskere behandlingstid. Merk at dersom du har en betalingsanmerkning vil søknad mest sannsynlig bli avvist.

Du kan søke og få tilbud om lån helt uforpliktet. Det er først etter du får tilbud at du må bestemme deg for å godta lånet eller ikke. Gjør da en ekstra vurdering av din økonomi og om du vil ha råd til å betale ned lånet.

Avslutningsvis

Smålån der du får svar på dagen kan være svært fristende. Vurder nøye om dette er noe for deg før du tar opp denne type lån.

Ønsker du deg lån, men har betalingsanmerkning? Det kan være mulig å få lån uten sikkerhet selv om du har anmerkning, men det er noen ting du bør ta tak i først og la oss gå igjennom litt grunnleggende ting, som hva et lån uten sikkerhet er.

Et lån uten sikkerhet, hva er det?

Lån uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å stille med noen form for sikkerhet for å få dette lånet. Bankene tar dermed større risiko ved å låne ut penger og vil derfor også ha høyere renter enn sikrede lån som for eksempel boliglån, billån og båtlån. Lån uten sikkerhet kan være: forbrukslån, refinansieringslån, kredittkortlån, smålån og mikrolån. Alle disse lånene er forskjellige og brukes til ulike formål.

Kredittkort

Et kredittkort er et betalingskort du kan søke om. Kredittkortet kan brukes i de fleste butikker, restauranter, hoteller, bensinstasjoner, ja altså nesten overalt hvor du kan bruke et debetkort. Kredittkortene er forskjellig så det kan være smart å ha kredittkort til ulike formål.

Kortene kan gi deg rabatter på for eksempel reiser, drivstoff, og klær, men også mye mer. Noen av kortene gir deg en kredittgrense på hele 150 000 kr, men det kommer an på din inntekt og andre faktorer. Mange kort har ulike betingelser og ulike satser på renter og gebyrer. Det er smart å lese om de ulike kredittkortene før du søker.

Forbrukslån

Et forbrukslån er et usikret lån som ikke krever at du bruker pengene til et spesielt formål. Med et forbrukslån kan du låne inntil 600 000 kr, avhengig av spesielt inntekt, alder og gjeld fra før. Lånet kan nedbetales på maksimalt fem år.

Refinansieringslån

Dette er et lån du kan bruke til å refinansiere andre lån. Har du for eksempel mye kredittkortgjeld, forbrukslån eller smålån er det lurt å samle dette inn i ett større lån for å få bedre rentevilkår og dermed sparer du store summer. Dette lånet er til et bestemt formål, altså å betale ut nåværende gjeld og kan ikke brukes til annet.

Smålån/Mikrolån

Et smålån eller mikrolån er som navnet tilsier små lån som kan brukes til det du måtte ønske. Er du i en kortvarig knipe og trenger små summer raskt, kan dette hjelpe deg i situasjonen. Disse lånene har de høyeste rentene og krever ofte en rask tilbakebetaling.

Fellestrekk for lån uten sikkerhet

De har alle sammen ulike betingelser avhengig av type lån og hvilken bank du søker hos. Felles for alle disse lånene er at de helst ikke ønsker å låne ut til kunder som har gamle eller nye anmerkninger og pågående inkassosaker. Så hva gjør du om du har anmerkning eller inkassosaker?

Betalingsanmerkning

Slike anmerkninger vil du få om du har glemt eller bevisst valgt å ikke betale en faktura lenge etter forfall. Når en faktura kommer så har du ofte 14 dager på deg til å betale denne. Klarer du ikke betale innen 14 dager vil det komme en purring. Noen firmaer sender inkassovarsel med det samme. Dette er opp til hver enkelt bedrift. Som regel får du to uker på deg etter purringen til å betale opprinnelig beløp pluss purrebeløp før inkassokravet kommer.

Om du ikke betaler innen inkassokravets forfall heller, får du en anmerkning. Dette registreres i gjeldsregisteret og vil komme opp på din profil under en kredittvurdering. Kredittvurdering er noe alle banker utfører før de gir ut lån til kunder.

Hva kan du gjøre om du har anmerkning?

Har du betalingsanmerkninger bør du undersøke når disse kom og hvilken bank eller bedrift som ga deg anmerkningen. Om du ønsker lån uten sikkerhet må anmerkningene bli fjernet og det blir de om du betaler inn skyldige beløp. Når det skyldige beløpet et betalt vil som regel betalingsanmerkningen bli fjernet automatisk. I noen tilfeller går dette ikke raskt nok og det kan da være lurt å ta kontakt med de du har skyldt penger og kredittvurderingsselskapene for å få fjernet anmerkningen.